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金融管理局本月宣布启动“数码港元”先导计划。中国银行（香港）、恒生银行、Alipay Financial Services （HK） Limited等16家来自金融、支付和科技界公司将于年内进行首轮试验，深入研究“数码港元”在六个范畴的潜在用例，包括全面支付、可程式设计支付、离线支付、代币化存款、Web3交易结算和代币化资产结算。这亦为数码港元明确进入试验阶段的标志。数码港元如何处理货币跟商户之间的关系、货币跟税收之间的关系、货币和一些缴费服务之间的关系、货币跟资产结算之间的关系，引发业界广泛关注。

以可程式设计支付为例。商户在接入可程式设计的界面时，可以根据具体应用场景进行定制。比如在跨境交易场景中，涉及到反洗钱问题，监管部门需要收集用户的相关信息。不同的监管部门可以采集使用不同维度的信息，金融科技公司可对这些可程式设计界面进行二次开发，以满足不同监管的需要。

假设数位港元开放一个开放接口，不同国家的央行数位货币可以直接对接。不同地区的商户就可以在具体的场景下进行资讯交流，并能够取代一些跨境通讯系统、银行间的资金系统，如环球银行金融电信协会（SWIFT）等。这将极大提高跨境资金交易的效率，同时境外机构接入的难度下降，无需先换美元再换港币，交易成本下降，港元的吸引力随之提升，巩固香港作为亚洲贸易及投资中心的地位。

数码港元的推广涉及到用户的使用习惯，以及香港老百姓是否愿意公开收支信息等问题，也关涉到各个参与方的利益。推动数码港元的支付需要一个漫长过程。数码港元在监管和税务方面吸取了数字人民币的中心化经验，在应用场景上会比数字人民币更加多元。

数码港元界面对监管机构和金融科技公司开放，金融科技公司可以根据监管的特点去传输资讯和资料，智慧合约技术能够参与其中，或将提升监管和执法的效率。

提升金融监管效率

笔者注意到，金管局正以三轨道方式为未来可能推出的数码港元作准备；而先导计划为第二轨道的重要组成部分。金管局会于先导计划中与不同持份者紧密合作，并进行一系列试验，共同探索“数码港元”的应用场景及有关的执行和设计事宜。透过反复试验，金管局可从每个试验的结果汲取实际经验，完善可能落实“数码港元”的方式。金管局目前尚未就会否正式推出“数码港元”作出决定。金管局期望于“香港金融科技周2023”与公众分享从试验汲取的经验，但各项试验的实际所得或会随时间而有所改变。金管局亦预期将于未来与业界联手进行更多轮试验。

去年10月，特首李家超发表任内首份施政报告。其中提到，政府会采取措施，全面提升香港金融服务的竞争力。金管局已开展“数码港元”的准备工作，正与内地机构合作扩大在港以“数字人民币”作为跨境支付工具的测试。财政司司长陈茂波在发表2023-2024年度财政预算案时表示，会继续推进各项金融科技基建专案的应用测试及准备工作，包括“数码港元”和以“数位人民币”作跨境支付用途的项目。为促进政府、业界和学术界在央行数码货币（CBDC）研究方面的合作，金管局计划成立CBDC专家小组。

专家小组将由本地大学的顶尖学者组成，他们会提供宝贵意见，以支持香港继续探索CBDC的主要政策和技术事宜，例如私隐保障、网路安全和互联互通。